Ubezpieczenie turystyczne kosztuje zwykle kilka złotych za dzień, a rachunek za transport medyczny do Polski albo akcję ratunkową w górach potrafi sięgnąć dziesiątek tysięcy złotych. Zebrałem w jednym miejscu to, co warto wiedzieć przed wyjazdem: czego nie pokrywa karta EKUZ, co musi zawierać dobra polisa, jaką sumę ubezpieczenia wybrać i jak kupić ochronę przez internet w kilka minut.
- Karta EKUZ daje dostęp do publicznej służby zdrowia w krajach UE, EFTA i w Wielkiej Brytanii, ale nie pokrywa transportu medycznego do Polski.
- W górach Słowacji, Czech i Austrii akcja ratunkowa jest płatna - bez polisy płaci turysta.
- Najważniejsze elementy polisy to koszty leczenia, transport i ratownictwo oraz assistance, a dopiero potem OC, NNW i bagaż.
- Polisę kup przed wyjazdem - przy zakupie już za granicą ochrona może ruszyć dopiero po kilku dniach.
- Ceny i zakres ochrony różnią się między towarzystwami, dlatego warto je zestawić obok siebie - porównaj oferty w kalkulatorze ubezpieczeń turystycznych (link reklamowy).
Czy ubezpieczenie turystyczne jest potrzebne na wycieczce po Polsce?
W Polsce leczy Cię NFZ, a akcje GOPR i TOPR są bezpłatne - także z użyciem śmigłowca. Polisa krajowa nie służy więc do płacenia za szpital, tylko za wszystko wokół: odszkodowanie po wypadku (NNW), prywatną wizytę i rehabilitację, transport do domu, gdy po złamaniu nogi nie wsiądziesz za kierownicę, a także szkody, które sam wyrządzisz innym (OC w życiu prywatnym) - na przykład potrącenie pieszego na ścieżce rowerowej.
Taka ochrona ma największy sens przy aktywnym wypoczynku - w górach, na rowerze, na nartach, na kajaku - oraz wtedy, gdy wieziesz drogi sprzęt fotograficzny lub sportowy. Polisę można kupić nawet na jeden dzień. Jeśli wycieczka prowadzi tuż przy granicy, sprawdź w warunkach, czy ochrona działa też po drugiej stronie - niektóre polisy krajowe obejmują pas przygraniczny, ale nie jest to regułą.
EKUZ a ubezpieczenie turystyczne - czego karta nie pokrywa
Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego jest bezpłatna i warto ją mieć przy każdym wyjeździe do krajów Unii Europejskiej, EFTA i do Wielkiej Brytanii. Daje prawo do niezbędnego leczenia w publicznych placówkach - na takich samych zasadach, jakie obowiązują mieszkańców danego kraju. I tu zaczynają się schody, bo te zasady bywają inne niż w Polsce:
- dopłaty - jeśli miejscowi dopłacają do wizyty, leków czy pobytu w szpitalu, Ty też dopłacisz, a NFZ tych pieniędzy nie zwraca,
- prywatne placówki - karta działa tylko w publicznym systemie, a w kurortach najbliższa przychodnia często jest prywatna,
- transport medyczny do Polski - jest w całości płatny przez pacjenta, w każdym kraju,
- ratownictwo górskie - w wielu krajach płatne,
- bagaż, OC, NNW - karta dotyczy wyłącznie leczenia.
EKUZ i polisa turystyczna nie wykluczają się, tylko uzupełniają - najlepiej mieć jedno i drugie.
Słowacja, Czechy, Austria - w górach za ratowników płacisz sam
To najważniejsza informacja dla każdego, kto z Polski wyskakuje na jeden dzień w Tatry Słowackie albo na czeską stronę Karkonoszy. Po polskiej stronie granicy ratownicy pomagają za darmo. Po słowackiej za akcję górskiego pogotowia (Horská záchranná služba) wystawiany jest rachunek, a karta EKUZ go nie pokrywa. Płatne ratownictwo górskie NFZ wymienia także przy Czechach i Austrii.
Wybierając się na szlak, sprawdź w polisie dwie rzeczy: czy obejmuje koszty ratownictwa i poszukiwań oraz czy Twoja aktywność nie jest wyłączona. Trekking, via ferraty, narty czy skitury część towarzystw traktuje jako sporty wysokiego ryzyka, które trzeba dokupić jako rozszerzenie.
Czytaj więcej: Kieżmark na Słowacji - atrakcje, zabytki i ciekawe miejsca
Poza Unią Europejską - bez polisy nie ruszaj się z domu
W Wielkiej Brytanii EKUZ nadal zapewnia niezbędne leczenie w publicznej służbie zdrowia, ale powrotu do Polski pod opieką medyczną już nie. W krajach, które karty nie honorują - a to cała reszta świata, od Turcji i Egiptu po Japonię i Stany Zjednoczone - za każdą wizytę, badanie i dzień w szpitalu płaci się z własnej kieszeni. Tam ubezpieczenie turystyczne z wysoką sumą kosztów leczenia jest po prostu częścią kosztu wyjazdu, tak jak bilet lotniczy.
Czytaj więcej: Edynburg - najlepsze top atrakcje. Co zobaczyć w stolicy Szkocji?
Co powinna zawierać polisa turystyczna
- Koszty leczenia - wizyty lekarskie, badania, leki, szpital, operacja. To serce polisy zagranicznej.
- Transport i ratownictwo - przewiezienie do szpitala, akcja ratunkowa w górach lub na wodzie, transport medyczny do Polski.
- Assistance - całodobowa infolinia, która organizuje pomoc na miejscu: wskazuje placówkę, załatwia tłumacza, rozlicza się ze szpitalem bez Twojej gotówki.
- NNW - odszkodowanie za trwały uszczerbek na zdrowiu po nieszczęśliwym wypadku.
- OC w życiu prywatnym - gdy to Ty wyrządzisz szkodę: zderzenie na stoku, zalany pokój hotelowy, uszkodzony wypożyczony sprzęt.
- Bagaż - kradzież, zniszczenie lub zagubienie; zwykle z wyłączeniem gotówki, dokumentów i biżuterii.
- Koszty rezygnacji z podróży - osobne rozszerzenie, przydatne przy drogich, opłaconych z góry wyjazdach.
Jaka suma kosztów leczenia
Suma ubezpieczenia to górna granica tego, co zapłaci ubezpieczyciel - wszystko powyżej pokrywasz sam. Porównywarki ubezpieczeń radzą, by w krajach europejskich honorujących EKUZ suma kosztów leczenia wynosiła co najmniej 30 000 euro, w krajach europejskich bez EKUZ 50 000-100 000 euro, a poza Europą była możliwie najwyższa. Sprawdź też, czy transport do Polski i ratownictwo mają własny limit, czy mieszczą się w sumie kosztów leczenia - w tym drugim przypadku suma powinna być odpowiednio wyższa.
Na co uważać - najczęstsze wyłączenia
- Alkohol - wypadek po piwie do obiadu może oznaczać odmowę wypłaty, o ile polisa nie ma klauzuli alkoholowej.
- Sporty - każde towarzystwo samo dzieli aktywności na amatorskie, wysokiego ryzyka i ekstremalne. Narty, snowboard, nurkowanie czy wspinaczka zwykle wymagają rozszerzenia.
- Choroby przewlekłe - nadciśnienie, cukrzycę czy astmę trzeba zgłosić przy zakupie, inaczej zaostrzenie choroby nie będzie objęte ochroną.
- Praca za granicą - zwykła polisa turystyczna jej nie obejmuje.
- Zakup w trakcie podróży - jest możliwy, ale ubezpieczyciele stosują wtedy karencję: ochrona zaczyna działać po kilku godzinach, a bywa, że dopiero po kilku dniach.
Szczegóły zawsze są w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU) - przed zapłatą przeczytaj przynajmniej listę wyłączeń.
Jak kupić ubezpieczenie turystyczne online - krok po kroku
- Opisz wyjazd - kierunek, daty, liczbę osób i ich wiek oraz to, co planujesz: zwiedzanie, góry, narty.
- Porównaj oferty - nie tylko cenę, ale sumę kosztów leczenia, limit na ratownictwo i transport, OC i rozszerzenia.
- Kup i zapisz polisę - płacisz przez internet, dokument przychodzi e-mailem. Zapisz go w telefonie razem z numerem centrum alarmowego ubezpieczyciela.
Sprawdź ceny w kalkulatorze ubezpieczeń turystycznych (link reklamowy). Jedziesz na stok? Osobno możesz porównać ubezpieczenia na narty i snowboard (link reklamowy).
Co zrobić, gdy coś się stanie
W nagłym zagrożeniu życia dzwoń pod 112 - ten numer działa w całej Unii Europejskiej. W każdej innej sytuacji najpierw zadzwoń do centrum alarmowego swojego ubezpieczyciela: wskaże placówkę i potwierdzi pokrycie kosztów, dzięki czemu zwykle nie musisz płacić sam. Jeśli jednak zapłacisz, zachowaj wszystkie rachunki i dokumentację medyczną - będą podstawą zwrotu.
Czytaj więcej: Noclegi w pobliżu atrakcji - mapa noclegów z cenami
Tekst ma charakter informacyjny i nie jest poradą ubezpieczeniową. Zakres ochrony zależy od konkretnej polisy i jej ogólnych warunków ubezpieczenia. Strona zawiera linki reklamowe partnera - porównywarki ubezpieczeń; jeśli kupisz polisę po kliknięciu, blog otrzyma prowizję, a Ty nie płacisz więcej.
